Įsivaizduokite, kad asmuo pateikia draudimo išmoką, o žala patvirtinama, apdorojama ir išsprendžiama per kelias minutes.
Čia nėra vietos nesibaigiantiems dokumentams, skambučiams pirmyn ir atgal bei nepasitenkinimui procesu. Tai turi būti pasaka, ar ne?
Ačiū naujoms gyvybės draudimo išmokų programinė įranga pažanga ir AI automatizavimas; ši svajonė dabar yra daugelio draudikų ir draudėjų realybė.
AI įgalintas žalų valdymas keičia draudimo sektorių. Bet koks yra procesas ir kodėl, jūsų nuomone, draudikai turėtų taikyti AI, kad automatizuotų savo pretenzijų procesą? Pereikime prie specifikos.
Kaip AI automatizavimas paverčia pretenzijų valdymą
Iš esmės pretenzijų valdymas dirbtinio intelekto sistemoje paprastai reiškia pretenzijų nagrinėjimą, analizuojant milijonus struktūrizuotų ir nestruktūrizuotų duomenų organizacijos duomenų bazėje. AI automatika atlieka funkcijas, kurios būtų užtrukusios savaites, pavyzdžiui, apgaulės aptikimas naudojant nuspėjamus algoritmus; AI automatika veikia per kelias minutes, todėl pagreitėja raiška ir padidėja tikslumas.
1) Pretenzijų apdorojimo supaprastinimas
Tradicinis pretenzijų apdorojimas susideda iš įprastinių veiklos etapų, tokių kaip duomenų įvedimas arba rankinė pateiktų dokumentų peržiūra. Dirbtinis intelektas atlieka šias užduotis, leisdamas taikyti STP pretenzijoms, kurios atitinka nustatytus reikalavimus. Šis efektyvumas žymiai sumažina apyvartos laiką, o tai reiškia, kad draudėjai greičiau atsiskaito.
Pavyzdžiui, žalų reguliuotojams „Generative AI“ papildo apibendrintus dokumentus, kuriuose reguliariai pabrėžiami rizikos veiksniai, būdingi konkrečioms pretenzijoms. Šis supaprastinimas taupo laiką ir pagerina klientų išlaikymą, nes šiais laikais žmonės nori būti greitai aptarnaujami.
2) Patobulinkite sukčiavimo aptikimą
Kiekvienais metais draudimo sukčiai draudimo pramonei kainuoja milijardus dolerių. AI į tai sprendžia įdomiau nuolat analizuodamas duomenis ir ieškodamas modelių.
Pavyzdžiui, dirbtinis intelektas gali nustatyti pretenzijų duomenų modelius, pvz., pasikartojančius skundus dėl panašių mažų ar didelių pretenzijų ir neįprasto dydžio remonto darbus.
Ar žinojai? Draudimo sektorius naudoja sukčiavimo aptikimą kaip vieną brandžiausių dirbtinio intelekto naudojimo atvejų, leidžiančių sutaupyti daug išlaidų ir sustiprinti veiklą.
3) Įgalinkite nuspėjamųjų pretenzijų nukreipimą
AI klasifikuoja ir nukreipia pretenzijas į atitinkamą tvarkytoją arba automatizuotą sistemą. Nuspėjamasis ieškinių nukreipimas naudoja mašininio mokymosi modelius, kad išanalizuoti kiekvieno paraiškos sudėtingumą ir nustatyti geriausią veiksmų kryptį.
- Paprasti teiginiai gali būti išspręsta akimirksniu automatizuojant.
- Sudėtingi reikalavimai yra nukreipiami žmogaus reguliatoriams su AI sugeneruotomis rekomendacijomis dėl tolesnių veiksmų.
Tai užtikrina efektyvų išteklių paskirstymą ir pagerina reagavimo laiką, tiesiogiai pagerindama klientų patirtį.
Gyvybės draudimo pretenzijų programinės įrangos su AI automatizavimu privalumai
- Optimizuoti ištekliai: Dirbtinis intelektas sumažina rankinį darbo krūvį, todėl žalos atlyginimo komandos gali sutelkti dėmesį į vertingas užduotis, pvz., klientų įtraukimą ir mokymą.
- Patobulinta klientų patirtis: Dėl greitesnių sprendimų ir individualizuotų sąveikų draudėjai džiaugiasi sklandžiu ieškinių pateikimo procesu.
- Aktyvus rizikos valdymas: Nuspėjamoji analizė padeda draudikams numatyti rizikas ir įgyvendinti prevencines priemones, kurios pagerina ilgalaikius rezultatus.
Žalų valdymo ateitį formuojančios tendencijos
Draudimo sritis vis labiau keičiasi, o dirbtinio intelekto naujovės lemia šiuos pokyčius. Štai trys tendencijos, keičiančios pretenzijų valdymą:
1) Didesnis telematikos naudojimas
Telematikos įrenginiai realiuoju laiku renka duomenis apie vairavimo elgesį, avarijos poveikį ir transporto priemonės būklę. AI analizuoja šiuos duomenis, kad:
- Rekonstruoti avarijas.
- Galimo sukčiavimo aptikimas.
- Pateikite asmenines draudimo kainas.
Įdomus faktas: su telematika įgalintas pretenzijų apdorojimas sumažina paraiškų sprendimo laiką iki 40%.
2) Didesnis kompiuterinės vizijos pritaikymas žalai įvertinti
Kompiuterinis regėjimas, pagrįstas dirbtinio intelekto technologija, gali analizuoti vaizdus ir vaizdo įrašus, kad įvertintų žalą turtui ir automobiliams. Tai sumažina asmens apžiūros poreikį, todėl pagreitina žalos tvirtinimo ir įvertinimo procesą.
3) pokalbio AI personalizuotoms sąveikoms
AI pokalbių robotai ir virtualūs padėjėjai pagerina klientų patirtį, padėdami jiems bet kuriuo metu. Šie įrankiai gali:
- Atsakykite į draudėjo klausimus.
- Atnaujinkite pretenzijų būseną realiuoju laiku.
- Pateikite suasmenintas politikos rekomendacijas.
Draudikai, naudojantys pokalbinį dirbtinį intelektą, praneša, kad klientų pasitenkinimas padidėjo 20 %, todėl tai būtina šiuolaikiniam žalų valdymui.
Išvada
Augant dirbtinio intelekto technologijoms, turėtume matyti dar didesnį pretenzijų automatizavimo tobulumą. Draudikai naudos dirbtinį intelektą sudėtingoms ieškinių dalims atlikti su minimaliu žmonių dalyvavimu, leisdami jiems daugiau dėmesio skirti kūrybiškumui ir klientų pasitenkinimui.
Integruodami dirbtinį intelektą su patikima gyvybės draudimo išmokų programine įranga, draudikai gali pakeisti savo veiklą, greičiau, sąžiningiau ir efektyviau nagrinėti žalas. Ar laukiate pretenzijų automatizavimo ateities? Padarykime tai!
